Правила оформления договора микрозайма

В жизни каждого взрослого человека может возникнуть необходимость одолжить денежные средства на определенное время. Но, к примеру, при обращении в банк, можно получить отказ, или на оформление документов потребуется много времени. Когда деньги нужны срочно, то всегда можно обратиться в МФО (микрофинансовые организации).

Правила оформления договора

Правила предоставления микрозаймов предполагают, что их сумма не может превышать более 1 000 000 рублей. При этом до 50 000 рублей выдача займа осуществляется лишь при предоставлении паспорта. При обращении к МФО обработка информации о клиенте осуществляется достаточно быстро, порой для этого требуется несколько минут. К тому же необходимо предоставить минимальный пакет документов. Ответ по займу можно получить за один день.

Условия соглашения

Чтобы оформить микрокредит, клиент и сотрудник МФО оговаривают условия его выдачи, но чтобы договор имел юридическую силу все права и обязанности участников соглашения фиксируются на бумаге. Только после подписания документа начинается отсчет времени, когда заемщик может начать пользоваться займом, но до обозначенной даты обязуется его вернуть вместе с начисленными процентами.

До момента подписания договора микрозайма следует внимательно прочитать все пункты, чтобы в последующем не возникли спорные вопросы. Особое внимание нужно обратить на:

• с какого по какое число действует соглашение;
• порядок начисления процентов;
• процентная ставка;
• график погашения;
• наличие штрафных санкций;
• можно ли досрочно возвратить займ.

Возможность заимодателя изменять условия микрокредитования является очень важным пунктом. Если он присутствует, то в любой момент можно получить корректировку или изменение условий кредитования.

Начисление и выплата процентов

С 1 января 2017 года, согласно федеральному закону №151 начисление процентов прекращается:

1. Если задолженность достигла 3-х кратного размера по сумме займа, то есть превысила 30%.
2. Также начисление процентов не может производиться, если возникла просроченная сумма достигшая 2-х кратного размера непогашенной части задолженности.
3. Ограничения не касаются начисления пени, неустойки и штрафов, хотя начисляться они могут лишь на сумму, которая осталась к выплате.
4. Начислять МФО может проценты при наличии просрочки, только на оставшуюся часть долга, а не на всю сумму.
5. Стоит учесть, что согласно №554-ФЗ от 27.12.2018 проценты по микрокредиту не могут превышать 1% за день, если заем оформлялся не раньше 01.07.2024. Когда клиент взял кредит с 28.01.2024 по 30.06.2024, начисление процентов может быть максимально 1,5% в день.

Выплата процентов по микрокредиту осуществляется по оговоренным условиям по соглашению, и может производиться любым удобным способом для клиента.

Продление договора

Зачастую, микрозайм оформляется на короткий срок, не более одного года, но при необходимости продлить действие договора, об этом непременно нужно уведомить МФО. Такой вопрос решается исключительно индивидуально с каждым клиентом, и, соответственно, оговариваются условия продления срока кредитования.

Форма документа

Что касается формы договора, то типичный документ, который полностью соответствует всем законодательным нормам состоит из таких пунктов:

• наименование документа и его номер;
• предмет договора (сумма, срок действия и процентная ставка);
• обязанности заимодателя;
• обязанности заемщика;
• порядок расчетов и возможность досрочного погашения;
• ответственность сторон;
• порядок разрешения споров;
• прочие условия;
• реквизиты сторон.

Все обозначенные пункты позволяют гарантировать законность заключаемого соглашения, и исключают вероятность признание документа недействительным.

Скачать образец договора микрозайма с физическим лицом.

Порядок оформления

Оформить микрокредит можно как при личном посещении МФО, так и отправить заявку через интернет. Многие микрофинансовые учреждения имеют официальные сайты. Сама процедура оформления займа идентична, что при подаче документов лично, что при заполнении онлайн-заявки.. При этом потенциальный клиент предоставляет личные, паспортные данные. Дополнительно может потребоваться и представление идентификационного кода. Справка о доходах не обязательна, а также часто наличие негативной кредитной истории во внимание не берется.

Единственным отличием является то, что если клиент лично посещает МФО, то оформление осуществляется непосредственно на месте, а вот когда заявка на кредит подается через интернет, то заемщику на электронную почту приходит письмо с договором.

Срок действия договора

При заключении договора микрозайма, там обязательно прописывается его срок действия. То есть, отмечается, с какого дня он вступает действует, и до какого числа клиенту нужно возвратить заемную сумму и начисленные по ней проценты. Изменить срок действия можно только, когда один из участников соглашения нарушил условия. Например:

1. Заемщик уклоняется от выплаты одолженной суммы.
2. Часто не своевременно вносит платежи без уведомления МФО.
3. Заимодатель сам изменил условия договора, если соответствующего пункта не было прописано в момент подписания документа.

Срок действия может быть изменен и в том случае, когда заемщик досрочно возвращает кредит, то есть он выполнил свои обязательства в полной мере.

Расторжение соглашения

Прекратить действие соглашения также можно по окончанию срока действия договора, но при этом сумма займа с процентами должна быть полностью выплачена. Еще причина чтобы расторгнуть договор с микрофинансовой организацией – ненадлежащее выполнение обязанностей. Но в этом случае, МФО в обязательном порядке должно уведомить своего клиента в письменном виде.

Расторгнуть соглашение микрофинансовая организация может и в том случае, когда передает долг клиента третьим лицам. То есть МФО вправе оформить договор о переуступке долга, если у заемщика образовалась задолженность по кредиту и он не желает или не может возвратить своевременно одолженные деньги. В данном случае, третьими лицами являются коллекторы. Но о таком решении МФО также должно уведомить недобросовестного заемщика письменно.

Предпосылками к расторжению договора о микрокредите может стать и недостоверные данные клиента, который он предоставил МФО.

Ответственность сторон

Что касается ответственности сторон, то такой пункт обязательно отмечается в договоре о займе. В случае нарушения условий кредитования, заемщик и заимодатель могут обратиться в суд при возникновении спорных вопросов. Следует сказать, что ответственность при оформлении микрокредита наступает в таких ситуациях, как:

1. Заимодатель изменил условия договора, но такого пункта в документе изначально не было.
2. Имел место факт одностороннего прекращения договора, до момента его окончания.
3. Кредит был передан третьим лицам, но об этом заемщик не был уведомлен в письменном виде.
4. Клиент же обязуется своевременно осуществлять оплату процентов по кредиту и соответственно возвратить одолженные деньги до даты обозначенной в документе.

Подводя итог, следует уточнить, что все спорные вопросы в непременном порядке должны решаться через судебный орган, и по его решению необходимо выполнить все соответствующие требования.