Правила заключения договора займа для юридических и физлиц

Понятие договора займа определяет ст. 807 ГК РФ. Это официальное соглашение между физическими или юрлицами, одно из которых (займодавец) предоставляет в пользование материальные ценности второму (заемщику) на определенных условиях.

Процентное заимствование между физлицами

Договор займа между физ. лицами требует письменного оформления, когда сумма ссуды превышает порог в 10000 рублей. При меньшем размере допускается заключение соглашения устно.

С момента передачи средств документ обретает юридическую силу — у заемщика возникает обязанность возврата ссуды и процентов.

Скачать образец договора займа между физическими лицами.

Процентное заимствование между организациями

Договор займа между юридическими лицами всегда оформляется письменно.

Передаваемые займодавцем предметы должны принадлежать ему на праве собственности. Заемщик имеет право тратить ссуду только по целевому назначению, согласно уставу.

Договор должны подписать руководители обеих организаций. При отсутствии в бумаге срока действия, по завершении которого заемщик обязан выплатить долга полностью, то соглашение считается бессрочным — его нужно погасить на протяжении 30 календарных дней со момента получения соответствующего требования.

Скачать договор займа между юр. лицами, образец 2024.

Предмет соглашения

Заемщик возвращает равноценные предметы, поэтому вещи, не имеющие аналогов, заимствовать нельзя.

Ст. 807 ГК РФ – предметом соглашения определены:

• Деньги в любой валюте.
• Вещи с родовыми признаками.
• Ценные бумаги (акции, облигации и другие).

Существенные условия

Чтобы договор был юридически значимым, в нем указывают общие существенные условия:

• Предмет соглашения.
• Оценка (при передаче вещей).
• Сроки, условия, порядок возврата.
• Правила расчета и погашения процентов.

Если документ заключается между физлицами, то обязательно нужно указать паспортные данные, адреса регистрации и фактического проживания.

Если сторонами выступают юридическое и физическое лицо, в текст надлежит включать следующие условия: ФИО физ. лица, паспортные данные, адрес регистрации и проживания, полное наименование юр. лица, основания ведения деятельности, ФИО генерального директора или уполномоченного на совершение сделки лица. Подписание документа представителем требует указания реквизитов доверенности.

Соглашение, заключенное между юридическими лицами, должно содержать полное наименование обеих организаций, документы — основания для ведения деятельности, ФИО генеральных директоров или доверенных лиц (с данными доверенности).

Содержание и форма

Согласно ст. 810 ГК РФ содержание соглашения расценивается, как обязанность заемщика вернуть займа и определяет право требования заимодавца. Соглашение определяет порядок и сроки возврата долга. Если документ не содержит подобной информации или срок устанавливается моментом востребования, то необходимо руководствоваться законодательными нормами.

Составление договора в письменном виде — обязательная процедура, если одной из сторон выступает юрлицо или сумма ссуды превышает 10000 рублей. Подтверждающим документом наличия соглашения между гражданами может выступать расписка или любой другой документ, способный удостоверить передачу ссуды.

Порядок оформления

Все условия соглашения процентного заимствования согласовываются сторонами и четко формулируются. К договору необходимо составить график возврата и начисленных по нему процентов.

Бумага, по которой в качестве займодавца выступает гражданин, приобретает юридическую силу только с момента получения заемщиком ссуды. Допускается оформлять заемные отношения между физлицами односторонней распиской или любым другим документом, доказывающим факт передачи заемных средств.

Изменения коснулись сделок с участием юрлиц. Теперь допускается заключать «рамочные» соглашения, которые предусматривают обязанность займодавца выдать определенную сумму. Они начинают действовать с момента подписания. Дата составления соглашения не обязательно должна соответствовать дате получения денег.

Законодательством установлены правила, по условиям которых займодавец вправе не передавать предусмотренную «рамочным» договором сумму, если после подписания документа обнаружится факт материальной неблагонадежности заемщика.

Сторона, обязавшаяся получить займ, имеет право отказаться до момента фактической передачи ссуды. Исключение — прямо прописанный в тексте документа соответствующий запрет.

Если займодавец — юр. лицо, то для совершения сделки может потребоваться согласие учредителей организации.

Образец оформления договора займа выглядит так:

Срок действия договора

Законодательством не предусмотрены минимальные и максимальные сроки действия соглашения — он определяется сторонами самостоятельно.

Ст. 425 ГК РФ определяет общие положение срока действия договоров:

1. Соглашением или нормативно-правовым актом может быть установлено, что окончание срока действия договора означает прекращение обязательств сторон.
2. При отсутствии конкретных указаний соглашение действует до момента исполнения сторонами своих обязательств.
3. Участники отношений не освобождаются от ответственности за неисполнение обязательств по истечении срока действия документа.

Срок действия договора может конкретно указываться в документе или соответствовать сроку погашения задолженности. После окончания этого периода изменить условия договора нельзя.

Сроки прямо указываются в соглашении или определяются моментом востребования.

Досрочное погашение возможно при условии уведомления выдавшего его лица. Проценты нужно будет выплатить за весь период пользования заемными средствами.

Расторжение

Участник сделки имеет право ее аннулировать по следующим основаниям:

• Произведено досрочное погашение займа.
• Заемщик отказывается ликвидировать задолженность.
• Нарушены сроки перечисления денежных средств.
• Сторона, взявшая в долг, нарушила положения договора.
• Выполнены все условия соглашения и срок его действия подходит к концу.

Действия при расторжении договора по инициативе одной из сторон:

• Письменно уведомить о намерении аннулировать документ.
• Попытаться урегулировать спор мирным путем.

Ответ на уведомление должен поступить в течение 30 дней. В противном случае можно переходить непосредственно к процедуре аннулирования сделки:

• Сначала истец должен собрать документы, подтверждающие наличие договоренности и факт несоблюдения ее условий.
• Составить исковое заявление и оплатить госпошлину.
• Направить иск по месту регистрации ответчика.

Судья назначит слушание, после которого вынесет постановление. Оно должно быть исполнено в речение 10 дней с момента принятия.

Ответственность сторон

Ответственность сторон предполагает применение санкций гражданско-правового и иного характера по отношению к нарушителю, не исполняющему свои договорные обязательства.

Меры ответственности устанавливаются законодательством и определяются соглашением.

Санкции гражданско-правового характера:

• Взыскание суммы займа.
• Взыскание неустойки и штрафов.
• Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами.
• Досрочное расторжение сделки.

Привлечение к ответственности осуществляется через суд. Предварительный претензионный порядок иногда помогает восстановить нарушенные интересы и права сторон без судебного разбирательства.

Полезное видео

Людям приходится часто сталкиваться с непредвиденными ситуациями. Строгое следование правилам оформления договора процентного займа гарантирует соблюдение интересов сторон. При нарушении прав — существенно облегчает задачу по их восстановлению. Подробнее в видеоматериале: